2026年一开年，房贷族就迎来了实打实的福利——存量商贷和公积金贷款利率同步下调，不用跑银行、不用填申请表，月供自动变少，这波政策红利直接送到家！

先把核心信息说清楚，谁能受益、能省多少钱，一看就懂。公积金贷款这边最省心，2025年5月8日前发放的存量贷款，只要期限超过一年，1月1日起自动降息0.25个百分点，首套5年以上利率降到2.6%，创下公积金制度以来的历史新低，二套也降到3.075%。按50万20年等额本息算，首套每月少还61.65元，二套少还63.24元，100万30年下来总利息能省近4.8万，相当于多了一笔家庭备用金。

商贷方面关键看“重定价日”，选了1月1日重定价的朋友，直接跟着最新LPR调整。现在5年期以上LPR稳定在3.5%，多数银行执行“LPR减30个基点”，调整后商贷利率普遍降到3.2%，进入近十年低位。要是早期办的高利率商贷，比如原利率3.95%，100万30年每月能少还421元，30年累计省15万多，够覆盖全家一年的物业费和水电燃气费了。

这里有几个实用提醒，别错过细节。一线城市有特殊规则，上海首套利率3.05%、二套3.35%，北京五环内二套执行3.45%，具体得看贷款合同或咨询银行。商贷重定价日不是1月1日的，比如贷款发放日是5月，就得等到5月才能享受新利率，不用急着找银行，到点自动调整。还有个双重福利，符合条件的商贷用户能叠加1%房贷贴息政策，2025年9月到2026年8月期间申请，补贴直接抵扣月供，相当于利息再打折。

银行人士还提醒，为了避免信用受损，最近两个月可以先按原金额还款，等银行明确新月供后再调整，这个小细节一定要记牢。不管是刚需家庭还是改善型住房，每月省下的钱虽然不多，但积少成多，既能减轻生活压力，也能多一笔灵活开支，慢慢改善生活品质。

这次利率下调是实实在在的民生福利，让房贷族轻装上阵。你家的房贷属于哪种类型？每月能多省多少钱？